普通人想要吃这类高价的自费药，费用要如何弥补呢？

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

最近，新一轮的医保药品谈判顺利落幕。

这意味着，有更多的好药将可以用医保报销，再加上医保的议价能力，药价也会降下来。

比较受关注的是，传的很厉害的辉瑞P药无缘医保，令很多人都感到遗憾。

那么，普通人想要吃这类高价的自费药，费用要如何弥补呢？

各类药品，医保是如何报销的？

医保目录将药品分成了三类：

第一类是甲类药品，是一些临床治疗必需、使用广泛、疗效好，同类药品中价格低的药品。

这类药品可以全额进入医保报销范围，按医保报销比例进行报销。

第二类是乙类药品，是一些可供临床治疗选择使用、疗效好，但是同类药品中比甲类药品价格高的药品。

这类药品一般需要个人先按一定的比例承担部分费用后，剩余部分进入医保报销范围，按医保报销比例进行报销。

举个栗子：

某乙类药品费用500元，自付比例为5%，某患者在医院使用到了该药品，且有异地就医的情形，报销比例为50%。

那么进入医保报销范围的部分是500-500*5%=475元，最终医保能报销475*50%=237.5元。

第三类则是丙类药品，这类药品已经属于医保药品目录外的药品了，医保完全不报销，全部由个人承担。

所以，这次辉瑞P药没能进入医保药品目录内还是比较可惜的。

不过，进入医保药品目录内只是第一步，能不能在医院买到药也很关键。

据媒体报道，一些药物在医保目录内，但医院无库存，患者只能自费院外购买的情况相当常见。

究其原因，是医院能够进的药品的费用、种类、数量都是有限额的，如果一些特殊药品占用了大部分的额度，那么普通常见病用药就要减少。

医院和医生在药占比等考核标准的压力下，也为了照顾大多数人的利益，只能选择不进这类药品或者不开处方，而让患者在院外自费购买，也实属无奈之举。

普通人吃高价自费药，钱从哪来？

那么，咱们普通人需要用到一些自费药，没有进医保，或者在医院买不到时，要如何负担高额的药费呢？

猫妹建议大家可以把目光转移到商业保险上。

首先是国民保险——百万医疗险，建议每个人都配一份。

大部分百万医疗险都不限医保范围，医保外的自费药、进口药、靶向药也可以报销。

而且一年只需要不多的保费，就能撬动上百万的报销额度，负担药费完全够了。

一些保险公司还可以利用自己的药店网络，或者和第三方健康机构合作，把药直接给咱们配送上门。

如果因身体健康情况已经买不了百万医疗险了，也可以选择它的“平替”产品——防癌医疗险或惠民保险。

不过需要注意的是，百万医疗险也好，防癌医疗险或惠民保险也好，通常需要住院才能达到赔付标准，普通门急诊一般覆盖不到，而且还有免赔额，超过免赔额的部分才进行报销。

其次，年龄不算太大的猫友，还可以为自己配一份重疾险。

它主要是以疾病为赔付标准的，只要患上合同中约定的疾病并达到标准，就可以拿到相应的赔款，不管你究竟吃什么药。

那么，患重病后所需的药费也就可以弥补了，限制还没那么多。

尽管我们看到医保一直在努力，但是我们也要理解医保的“保基本”原则，不能光靠它单打独斗，还是要在医保之外，额外多准备一层保障。